是充電樁還是“保險(xiǎn)販賣機(jī)”? 老人在小區(qū)掃碼充電卻“被投保”

近日，南京市民胡女士的父親，在小區(qū)給電動(dòng)車掃碼充電時(shí)，莫名“被投保”了兩份保險(xiǎn)，一份255元，一份156元。相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總部位于北京，南京消費(fèi)者想退保并不容易。在向多部門投訴后，胡女士最終退保。記者實(shí)地體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，目前充電樁安裝公司已進(jìn)行整改，設(shè)置在充電頁面上的保險(xiǎn)廣告已消失。律師表示，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的做法有一定的違規(guī)性;此種銷售方式易引起理賠爭議。保險(xiǎn)資深代理人認(rèn)為，此投保流程有誤導(dǎo)可能，投保人如果后期出險(xiǎn)，也可能難以理賠成功。

事件還原

老人下樓掃碼充個(gè)電 莫名被扣400多元保費(fèi)

家住南京建鄴區(qū)迎賓村的胡女士告訴揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾撸?月5日下午，她父親在小區(qū)樓下的公共電動(dòng)自行車車棚充電，正常掃了充電樁旁的二維碼，進(jìn)入充電小程序，并支付費(fèi)用。回家后發(fā)現(xiàn)，微信支付上多了兩份保險(xiǎn)扣費(fèi)記錄。一份是255元的元保重疾險(xiǎn)，一份是156元的中華健行天下醫(yī)療保險(xiǎn)。在和父親仔細(xì)溝通后，胡女士發(fā)現(xiàn)，父親是被誤導(dǎo)買了保險(xiǎn)。

胡女士介紹，點(diǎn)開充電小程序的界面，充電費(fèi)用的支付按鈕在最底層，字小又看不清;而設(shè)置在支付按鈕上方的保險(xiǎn)廣告，其綠色的“確認(rèn)”按鍵卻又大又明顯。老人視力不好，很容易將二者搞混。

此外，點(diǎn)擊保險(xiǎn)的“確認(rèn)”按鍵后，并沒有太多風(fēng)險(xiǎn)提示和對保險(xiǎn)的詳細(xì)介紹，相關(guān)信息填寫選項(xiàng)被設(shè)置成滑動(dòng)式的“傻瓜”方式，一步一步完成便可。所以，胡女士的父親才誤買了保險(xiǎn)。

胡女士希望退保。但她跟元保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)客服溝通時(shí)，對方說盡到了告知義務(wù)，不能退;又說退保讓她父親本人打電話才可以。但她父親打電話后，不僅沒退，還繼續(xù)扣款。“就像踢皮球一樣。”后來，她向多部門投訴，筋疲力盡，才退保成功。

最新進(jìn)展

安裝公司已經(jīng)整改 頁面上保險(xiǎn)廣告已消失

據(jù)了解，迎賓村的充電樁是由南京唯捷豪公司所安裝和維護(hù)的。迎賓村所在的南京市建鄴區(qū)莫愁湖街道蓓蕾社區(qū)，已與該公司聯(lián)系令其整改。

5月10日，記者在迎賓村實(shí)地體驗(yàn)，掃充電樁旁的二維碼，發(fā)現(xiàn)充電頁面上的保險(xiǎn)廣告已消失。

但是，如果在別的小區(qū)還有類似情況發(fā)生，消費(fèi)者想退保會怎樣?5月12日，揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾邠艽蛟１ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的客服電話，表示家在南京，老人掃碼誤操作，想要退保。在機(jī)器人客服轉(zhuǎn)接人工服務(wù)后，等了約2分鐘才有人接聽。人工客服說其總部在北京，如果是家人誤操作，需要本人致電處理退保問題。

當(dāng)記者問及，充電樁掃碼充電卻跳出來保險(xiǎn)廣告，是否涉嫌誤導(dǎo)?對方表示抱歉帶來不好體驗(yàn)，但他們在各大平臺都有廣告，頁面也有提示，可能投保人沒有查看清楚。

律師點(diǎn)評

經(jīng)紀(jì)公司做法有一定違規(guī)性 投保不告知健康狀況可能難理賠

南京市律師協(xié)會保險(xiǎn)法律專業(yè)委員會主任唐浩認(rèn)為，上述案例中，經(jīng)紀(jì)公司的做法有一定的違規(guī)性。

首先，保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于普通商品，需要保險(xiǎn)人(即保險(xiǎn)公司)對保險(xiǎn)合同的保障內(nèi)容、保險(xiǎn)條款尤其是免責(zé)條款等作具體的告知、說明，使投保人在充分了解的基礎(chǔ)上作出投保選擇。這種類似于網(wǎng)頁“彈窗”類的銷售，無法在短時(shí)間讓閱讀者了解保險(xiǎn)的內(nèi)容，也不能保證保險(xiǎn)人充分履行告知義務(wù)。而且，該類銷售方式由于場所、時(shí)間等因素，具有很大的模糊性，容易引起誤操作。

其次，根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定，保險(xiǎn)投保具有“猶豫期”(也稱“冷靜期”)，即投保人收到保險(xiǎn)合同后一定期限內(nèi)(有的公司為10天，有的為15天)可以申請撤銷合同，并且退還所有保費(fèi)。從上述案例來看，胡女士的父親是5月5日投保的，即便不是誤操作，也在“猶豫期”內(nèi)，完全可以全額退保。

此外，對于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)人需對投保人的年齡、健康狀況、既往病癥等進(jìn)行詢問，投保人需如實(shí)告知。上述銷售方式無法保證對投保人進(jìn)行健康詢問、告知的程序，若因投保人未告知產(chǎn)生“帶病投保”等現(xiàn)象，容易在出險(xiǎn)理賠時(shí)引發(fā)爭議。

南京一家保險(xiǎn)公司的資深代理人顧先生認(rèn)為，上述案例中，不需要本人提供相關(guān)健康說明就可購買健康險(xiǎn)的投保流程設(shè)計(jì)是有缺陷的，正常的健康險(xiǎn)銷售界面需要清晰的標(biāo)明健康告知，填寫健康問卷。而老年人很可能有基礎(chǔ)病，“如果投保前有健康問題卻未告知，后期即使出險(xiǎn)，也很難得到理賠。”

多說1句

莫讓二維碼 成網(wǎng)絡(luò)“牛皮癬”

如今，小區(qū)充電樁旁一般都有個(gè)二維碼，掃碼充電很方便，但沒想到會暗藏玄機(jī)。有消費(fèi)者表示，其實(shí)掃碼后不僅有保險(xiǎn)廣告，“五花八門，什么都碰到過。”

以往，電線桿上的小廣告，被稱為“牛皮癬”，成為城市環(huán)境治理的頑疾。而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)的普及，二維碼、網(wǎng)絡(luò)“彈窗”中的暗藏廣告，卻像另一種“牛皮癬”，令人反感。

客觀地講，互聯(lián)網(wǎng)平臺的保險(xiǎn)銷售，在代理人銷售之外，給了消費(fèi)者新的選擇渠道，具有一定的便利性和可取性。但保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于普通商品。互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)，應(yīng)該更注重銷售的適當(dāng)性，而不是“耍小聰明”“打擦邊球”甚至有意誤導(dǎo)。如果這樣做，短時(shí)或許能獲利，長期而言會有損公司的美譽(yù)度和誠信度，必將被消費(fèi)者“用腳投票”，并可能受到監(jiān)管部門處罰。

二維碼本來是要給人們提供便利的，互聯(lián)網(wǎng)倡導(dǎo)的也是開放、共享，商家應(yīng)該給消費(fèi)者提供清朗的空間。網(wǎng)絡(luò)“牛皮癬”對這種環(huán)境的破壞，最終也會因小失大、得不償失。(馬燕 屠穎)

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