首貸行動，力破小微企業融資“最先一公里”

東南網11月12日訊 （福建日報記者 王永珍）“一直以為貸款需要擔?；虻盅?，而且手續麻煩。沒想到動動手指，100萬元第二天就到賬上。”提起不久前首次從銀行貸款的事，寧德市中垠貿易有限公司相關負責人高興地表示，“真是太方便啦！”

這家公司成立于2017年，主營建材、水泥銷售，受貨款回籠慢影響，資金較為緊張。“正在為錢犯愁之際，意外地接到郵儲銀行工作人員的電話，主動詢問需不需要貸款。”

“像這樣受疫情影響出現資金流動問題的小微企業，是我們從開戶信息中‘挖掘’出來的。”郵儲銀行寧德市分行小企業金融部總經理林瑋說，“我們專門設立首貸窗口、組建首貸團隊，小微企業從受理、審查審批到放款最快可在1天內辦結。”

來自人行福州中心支行的數據顯示，今年1—9月，福建省主要金融機構新增小微企業首貸戶數7692戶，首貸率12.62%。

“首貸”是指人民銀行征信報告中無貸款記錄的企業首次獲得的貸款，包括民營企業貸款、小微企業貸款、小微企業主和個體工商戶經營性貸款。

小微企業貸款難，首貸更是難上加難。一方面，由于銀企信息不對稱，尤其是初創期的小企業，缺乏在納稅、工商、環保等方面的信用信息，可供抵押擔保物相對較少，又難以判斷其經營狀況和發展前景，所以銀行“不敢貸”；另一方面，不少小企業擔心銀行貸款手續煩瑣，又不知道相關的金融優惠政策，對銀行貸款望而卻步。

為更好地擴大金融服務的覆蓋面、消滅“空白地帶”，去年下半年以來，人行福州中心支行在寧德、龍巖、泉州和漳州四地試點開展“首貸培植”專項行動，打通“篩選—幫扶培植—產品對接—風險補償”融資鏈條，力破小微企業融資“最先一公里”。

寧德市依托金融機構網點、普惠金融中心設立28個首貸中心、165個首貸窗口，實現縣域全覆蓋，并開通首貸服務熱線，配備專職人員進行融資對接、跟蹤回訪等服務；泉州市采取“政府主管部門提供+征信機構模型評分+金融機構名單對比”的方式，梳理形成有前景、有市場、有潛力、有融資需求的無貸戶名單，“一企一策”建立工作臺賬和培植檔案，有針對性提供融資服務；漳州市建立首貸培植項目庫，滾動下發金融機構，首批入庫項目包含21787家民營和小微企業（包括個體工商戶）；龍巖市依托“e龍巖”數字普惠金融平臺開通首貸專欄，整合工商、稅務、法院、公安、電力、水務等17個政府部門44大類實時公共信用信息數據，便利金融機構對接。

各地金融機構還充分發揮大數據作用，創新信用產品，推出基于稅務、經營等信息的“稅貸通”“銀稅貸”“經營快貸”“結算流量貸”，以及“郵易首貸”“首戶e貸”“首貸寶”等首貸專屬產品，讓首貸戶貸款更加便利。

風險補償和正向激勵機制的建立，也讓更多金融機構敢貸、愿貸。龍巖市將首貸戶納入政府性融資擔保業務支持范圍，對首貸戶第一年擔保費率實行不高于1%的優惠費率，市級財政對普惠小微企業提供首次貸款的金融機構給予一定金額的財政資金風險補償，激勵金融機構通過信用方式發放首貸。各試點地人民銀行還運用再貸款和普惠小微企業信用貸款支持計劃，支持金融機構拓展無貸戶融資，同時按月監測考核金融機構首貸行動的具體指標，并將考核結果與信貸政策導向評估、年度綜合評價、央行政策工具運用等掛鉤，充分調動金融機構積極性。

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“幾家抬”助小微企業起好步

去年以來，“首貸戶”成為社會各界關注的問題。增加“首貸戶”數量，被列入《政府工作報告》，并成為考核普惠金融服務重心下沉的一個重要指標。

普惠金融，首先應該讓更多的小微企業能夠得到貸款。近年來，在一系列政策引導下，我省信貸支持小微企業成效顯著，2020年，小微企業（含個體經營戶）貸款同比增長17.32%。其中，普惠型小微貸款余額7625.6億元，同比增長32.4%；貸款戶數達136萬戶，較年初增加22.8萬戶。

但是，相比小微企業和個體工商戶數量以及對經濟的貢獻度來說，其獲得的資金支持度仍然不匹配，也意味著普惠金融的發展空間仍很大。

推動小微企業貸款“擴面增量”，需要發揮金融、財稅等“幾家抬”合力，調動商業銀行積極性，通過降低首貸戶準入門檻、加大首貸戶產品創新、優化首貸戶信貸服務，讓更多小微企業和個體工商戶進入銀行視野并貸到第一筆錢，起好步、快發展。

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