存量房貸利率調(diào)整政策“落地”，怎么調(diào)？誰有資格調(diào)？細節(jié)全盤點

市場期待已久的存量房貸利率調(diào)整細節(jié)終于落地！

8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，最低首付款比例和利率下限、存量房貸利率均迎來調(diào)整。

【資料圖】

存量房貸利率調(diào)整細節(jié)究竟如何？

誰又有資格進行調(diào)整呢？

且看下文。

一：誰能調(diào)降？

根據(jù)《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，目前可以降低貸款利率的僅限存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。

更具體的說，是指2023年8月31日前金融機構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

二：借款人要怎么做？

注意！重點來了：

首先，需要符合條件的借款人自主申請。可提申請時間是自2023年9月25日起。

申請后，利率可與承貸機構(gòu)自主協(xié)商。

具體協(xié)商方式分兩種：

一是存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構(gòu)提出申請，由該金融機構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款新發(fā)放貸款的利率水平由金融機構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場報價利率（LPR）上的加點幅度，不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，仍納入商業(yè)性個人住房貸款管理。

二十存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機構(gòu)提出申請，協(xié)商變更合同約定的利率水平，變更后的貸款合同利率水平應(yīng)符合本通知第二條的規(guī)定。

三：這些事別碰

每當有利率調(diào)整，總少不了人渾水摸魚。但這次通知要求：

首先，金融機構(gòu)應(yīng)嚴格落實相關(guān)監(jiān)管要求，對借款人申請經(jīng)營性貸款和個人消費貸款等貸款的用途進行穿透式、實質(zhì)性審核，并明確提示風(fēng)險。

其次，對存在協(xié)助借款人利用經(jīng)營性貸款和個人消費貸款等違規(guī)置換存量商業(yè)性個人住房貸款行為的中介機構(gòu)一律不得進行合作，并嚴肅處理存在上述行為的內(nèi)部人員。

多家銀行跟進回應(yīng)

針對此次此次通知，目前已有多家銀行跟進回應(yīng)。

農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，該行在有關(guān)部門指導(dǎo)下，正在積極依法有序開展存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的準備工作。該行將按照市場化、法治化原則，通過線上、線下多渠道提供便利服務(wù)，依法合規(guī)開展好利率調(diào)整工作。后續(xù)具體事宜，我行將在中國農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)、微信公眾號、網(wǎng)點、95599等渠道公告相關(guān)信息。

建設(shè)銀行稱，該行將積極落實《中國人民銀行 國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》要求，依法有序推進降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率工作。該行將按照市場化、法治化原則，提供高效便捷的線上線下服務(wù)，按照通知規(guī)定，做好降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率工作，有效發(fā)揮金融在支持恢復(fù)和擴大消費，保障和改善民生等領(lǐng)域的作用。該行將在有關(guān)部門指導(dǎo)下，抓緊制定具體操作細則，盡快開展利率調(diào)整工作。

招商銀行發(fā)布公告稱，招商銀行將按照市場化、法治化原則，提供高效便捷的線上線下服務(wù)，按照通知規(guī)定，做好降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率工作，有效發(fā)揮金融在支持恢復(fù)和擴大消費，保障和改善民生等領(lǐng)域的作用。招商銀行在有關(guān)部門指導(dǎo)下，正抓緊制定具體操作細則，盡快開展利率調(diào)整工作。

中國郵政儲蓄銀行公告稱，中國郵政儲蓄銀行在有關(guān)部門指導(dǎo)下，正在積極推進存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整準備工作。中國郵政儲蓄銀行已在抓緊制定操作細則，將按照市場化、法治化原則，為客戶提供線上、線下多渠道便利服務(wù)，有效發(fā)揮金融機構(gòu)促進消費、改善民生的作用。

廣發(fā)銀行公告稱，該行將按照市場化、法治化原則，提供高效便捷的線上線下服務(wù)依法有序推進降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率工作。該行將在相關(guān)部門指導(dǎo)下，制定具體操作細則，盡快開展利率調(diào)整工作。

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