綠色金融服務加速落地 中小企業(yè)融資解鎖新方式

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在政策鼓勵和市場需求加大的背景下，更多的金融資源正投入綠色低碳領域。記者調研發(fā)現，隨著綠色金融服務按下“快進鍵”，中小企業(yè)融資難、融資貴有了“解題”新路徑。

“最大的痛點就是沒有資產抵押，以前銀行要求我們要有土地、廠房、資產，我們科技企業(yè)沒有這些。創(chuàng)業(yè)初期我們的第一筆貸款只有100萬元，現在綠色金融貸款給我們打開了融資新方式，還可以受益綠色金融的利率優(yōu)惠政策，去年上海銀行給我們授信達到了8000萬元。”上海智租物聯科技有限公司董事長、CEO李學軍告訴記者，近幾年，融資環(huán)境發(fā)生了變化，資本寒冬下，作為一家成立僅5年又處于成長期的中小企業(yè)，規(guī)模要進一步發(fā)展，多元化的資金需求很大。

上海銀行提供的綠色金融貸款可以說是“雪中送炭”，幫助這家企業(yè)在去年的復雜經濟環(huán)境下仍然實現約90%的營收規(guī)模增長。

2022年是智租換電業(yè)務發(fā)展進一步突破的關鍵時期，亟須流動性資金。上海銀行充分調研了解企業(yè)的運營模式、技術優(yōu)勢、換電生態(tài)及行業(yè)地位后，突破傳統的抵押授信模式，最終為該企業(yè)定制了8000萬元的綠色金融貸款，并給予支付結算、資產池等金融服務支持。

“兩輪電動車的電池價值缺乏公允的價值評估體系，傳統銀行信貸難以涉足，風險評估難度比較大。”上海銀行浦東大道支行行長助理林航告訴記者，這家企業(yè)屬于新能源企業(yè)，正是綠色金融服務要支持的企業(yè)類型，而且是一家物聯網數字化企業(yè)，上海銀行通過企業(yè)日常收付款數據、新增電池電柜數量、新增騎手用戶人數、市場份額變動情況等大數據，建立了創(chuàng)新風控模型，在信貸規(guī)模、利率定價等方面給予大力度支持。

類似的綠色金融服務產品，有望在全國加速落地。銀保監(jiān)會2022年印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，引導銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，有序推進“雙碳”工作。去年以來，各地都在“鉚足勁”提高綠色金融產品和服務供給。作為上海本地法人銀行，堅持貫徹綠色發(fā)展理念，上海銀行將綠色金融提升至戰(zhàn)略高度，推出“綠樹城銀”金融服務品牌，全面推進綠色金融業(yè)務開展。2022年以來，該行進一步擴大綠色金融業(yè)務規(guī)模和服務客戶數，提升綠色金融業(yè)務占比，打造具有鮮明綠色特征的精品銀行。截至2022年末，該行綠色貸款余額較年初增加119.07%，綠色貸款客戶增加147.95%。

目前來看，綠色金融服務的落地已經拉開序幕，服務能級還有待進一步提升。中國人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長張奎此前建議，銀行機構應聚焦小微企業(yè)、“三農”、居民消費等重點領域，深化綠色普惠金融服務創(chuàng)新，不斷提升綠色金融服務的覆蓋率和惠及面。

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