數字科技+量化評估 盟浪碳融通探索綠色金融全場景新價值

隨著我國“雙碳”目標的穩步推進,綠色金融在國家政策和市場需求的雙重驅動下駛入了發展的快車道。數據顯示,截至2022年二季度末,我國本外幣綠色貸款余額19.55萬億元,同比增長40.4%,較年初增長7.4%,高于各項貸款增速29.6%,僅半年時間凈增加高達3.53萬億元。截至2022年3月,中國境內綠色債券余額約1.3萬億元,同樣位居全球前列。

綠色產業蓬勃發展,帶動相關投融資需求大幅增長,在為金融機構提供巨大發展機遇的同時,也對金融機構的數字化能力提出了更高要求。在此背景下,國內一批金融科技企業正在積極探索綠色金融業務解決方案,用金融科技和數據創新為綠色金融的落地發展注入源源不斷的動力。

盟浪作為一家聚焦可持續發展價值量化評估的金融科技企業,通過標準構建、量化評估、數據應用、科技賦能四大核心能力,打造基于8000萬+家企業的綠色經營活動特征及評估模型算法,為金融機構在綠色信貸、綠色債券、綠色供應鏈金融、綠色票據、ESG基金等諸多場景的業務落地提供科技和數據產品支撐。

今年9月9日,盟浪在第二十二屆中國國際投資貿易洽談會“碳金融發展與國際合作交流會暨盟浪碳融通新品發布會”上重磅發布新品——盟浪碳融通,就是以“數字科技+量化評估”為核心能力的綠色金融綜合服務平臺,它能高效鏈接金融機構與企業,提供“綠識別”、“碳核算”、“碳評級”等多元化服務。目前,該產品已經成功落地綠色信貸、綠色票據、綠色債券等場景,賦能金融機構服務質效提升,推動企業高質量發展。

綠色信貸:定位綠色金融市場精準獲客

當前,我國商業銀行的綠色金融實踐主要以綠色信貸為主。面對日益復雜的金融服務需求,綠色信貸業務正面臨著獲客難、風控難的新挑戰。由于綠色產業涉及眾多新產業新技術領域,技術壁壘高,認證綠色企業和綠色資產的成本較大。

“金融變綠,首先要慧眼識綠。”為了提高企業綠色經營活動和資金綠色用途識別效率,降低綠色信貸業務成本,盟浪碳融通依托大數據、云計算、人工智能等技術,接入全國8000萬+家企業開源數據,通過盟浪自主研發的“GREAT綠色智能識別模型”對企業經營活動和貸款用途進行綠色識別,形成企業綠色經營活動評價報告,為銀行進行綠色信貸識別和企業環境社會風險評估提供重要支撐。

盟浪碳融通綠色智能識別最大的特點和優勢在于它是全國首個依托企業公開信息來識別企業綠色經營活動的工具。因此,和傳統綠色信貸判斷首先必須要客戶上門并且提供詳細信息的要求不同,盟浪碳融通可以預先以區域為單位(例如,全國、某省、某市)對所有企業進行綠色經營活動的識別,為金融機構預先提供從事綠色經營活動的企業名單,提高金融機構觸達綠色經營活動企業的效率。

綠色債券:攻克環境數據核算難題

目前,我國綠色債券環境效益信息披露仍處于起步階段,企業能耗數據量化監測難度極大,導致企業信息披露質量良莠不齊,披露內容可信度不高,讓金融機構很難對其募集資金用途的綠色屬性和項目的環境效益做出正確判斷。

為了解決環境效益計算、環境信息披露等難題,盟浪碳融通通過專業精準智能碳核算線上SaaS服務,依托數據計算SMART模型,實現了智能在線精準碳排放與環境效益核算,精準測算出企業自身運營碳排放量、金融機構投融資組合碳排放量、供應鏈鏈條碳排放量、自身減排措施減排效益等關鍵環境數據,以此推動企業環境效益信息披露的標準化、數字化,有效降低了漂綠、洗綠風險。

綠色票據融資:紓解中小企業融資困難

我國綠色金融發展雖然迅速,但中小企業獲得綠色金融支持的程度相對滯后。例如,我國綠色信貸規模位居全球第一,但綠色信貸支持的企業和項目基本是中長期資金需求的大型企業和項目。而數量巨大的中小企業一方面對于經濟綠色低碳轉型扮演著至關重要的角色,尤其是供應鏈上的中小企業對于整個供應鏈的綠色低碳發展十分關鍵,另一方面中小企業在融資需求上比較緊迫,融資成本相對較高,迫切需要資金成本相對較低的綠色金融的支持。在國家目前大力推動“應收賬款票據化”的政策背景,以及我國票據系統進一步數字化、信息化的基礎上,綠色票據作為一種新興綠色金融工具,對降低中小企業融資成本、促進中小企業綠色低碳發展、以及緩解中小微企業短期融資困境都具有重要意義。

但相較于綠色信貸或綠色債券,綠色票據的認定難度更大,不僅需要有統一的標準,也需要解決銀企之間較為突出的信息不對稱問題。

今年,由盟浪牽頭組織起草,央財綠金院、深圳市綠金協、深圳市標院、盈科票據等共同參與的我國首個“綠色票據認定”團體標準已經正式啟動編制,將從標準層面解決綠色票據概念界定不清晰、綠色票據認定標準不統一、傳統綠色認定方法低效率等問題,推動更加統一的綠色票據市場規范發展。目前該標準已經公開征求意見,即將進入最終評審發布環節。

在提升效率層面,盟浪碳融通通過大數據與AI技術,依靠獨特的優勢為解決傳統金融中所面臨的信息不對稱現象提供了有效方案,進一步提高綠色票據智能識別系統的便捷性和準確性,實現綠色票據認定完全公開化、智能化和線上化。

綠色供應鏈金融:打通融資堵點,暢通產業鏈條

綠色票據的實踐不僅降低了中小型企業的融資難度,還推動了綠色供應鏈金融的發展。

隨著綠色金融探索的不斷深入,綠色金融理念融入供應鏈全周期,綠色供應鏈金融應運而生。在供應鏈體系中,處于弱勢地位的常常是那些產業鏈上下游的中小企業,因為信用不足、缺乏可抵押的不動產,銀行“不敢貸”“不愿貸”,加之由賒賬引起的應收賬款增長速度較快,讓上下游企業營運資金流面臨關鍵“堵點”。

為破解融資難題,盟浪碳融通為供應鏈活動中的綠色企業、綠色活動提供數字化工具,不僅幫助金融機構進一步降低綠色資產識別的成本,也通過給供應鏈企業做碳排放核算、綠色項目環境效益核算,變“綠色資產”為可流動、可量化的“綠色資本”,盤活存量資產,提高資金周轉率。

在數字化賦能之下,盟浪碳融通為供應鏈中的核心企業、上下游企業和銀行之間架起了橋梁,讓社會資本源源不斷地流向綠色領域,促進綠色產業生態健康發展。

從綠色信貸、綠色債券、綠色票據,再到綠色供應鏈金融,盟浪碳融通在多個業務場景落地,充分展現了金融科技有效解決業務痛點,推進綠色金融縱深發展的廣闊前景,也為金融科技的創新發展提供了更大的想象空間。

不可否認,當前綠色金融與金融科技的融合創新尚處于探索階段,隨著綠色金融的市場需求逐漸擴大,還有更多瓶頸需要突破、更多場景需要挖掘。在這場挑戰重重且瞬息萬變的變革之中,盟浪基于長期可持續發展價值評估體系的行業積累,憑借“量化評估+科技賦能+數據應用”的技術優勢,讓新思路、新方案、新工具不斷涌現,不斷豐富綠色金融場景的廣度和深度,爭做國家綠色低碳和可持續發展的貢獻者和引領者。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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