郭曉光：植根新疆沃土，用科技賦能高質量發展——記新疆銀行科技創新應用成果_全球聚看點

新疆銀行股份有限公司（以下簡稱“新疆銀行”）作為首家自治區級股份制商業銀行，自2016年12月30日開業以來始終貫徹落實中央新疆工作座談會精神，以推進新疆絲綢之路經濟帶核心區區域金融中心建設為驅動，積極響應自治區黨委提出的集中力量打造以“八大產業集群”為支撐的現代化產業體系工作目標，加快普惠式金融發展，加速推進數字化轉型，運用先進的信息技術，不斷培育壯大新疆特色優勢產業，推進基礎架構和應用架構的創新發展，為新疆社會穩定和經濟高質量發展貢獻金融力量。

新疆銀行行長助理、首席信息官 郭曉光

加快金融科技底層建設

提升新疆銀行科技支持硬實力

1.開展同城云災備中心建設，優化數據中心布局。為提升業務連續性管理能力和風險防控能力，滿足監管要求，新疆銀行依托自身科技建設能力，不斷在數據災備領域進行探索，2022年新疆銀行利用云計算技術建設了新型同城災備中心（以下簡稱“災備中心”）。災備中心的云架構引入低功耗管理方案，能夠完成對系統的集中冗余管理，可以大幅提高硬件利用率，有效降低運營成本。2022年7月30日，新疆銀行成功開展同城災備切換演練，本次演練是真實的業務切換演練，100余人參加，通過災備切換平臺，有序完成了存取款、線上資金和理財等10項業務流程的同城切換和回切，同城災備中心對公眾提供服務達4小時以上，完成業務辦理1635筆。災備中心上線后，標志著新疆銀行采用“生產傳統技術，災備云技術”架構成功搭建同城雙中心，災備能力有效提升，實現國標第5級災難恢復能力。同時災備中心建設項目榮獲2022年第七屆IDC中國數字韌性特別獎，推動了新疆銀行業務連續性管理水平邁上新臺階。

(資料圖片僅供參考)

2.建立全行數據管理體系，提升數字治理能力。為提升新疆銀行數據治理能力，實現數據資產價值，達到數據要素潛能加速釋放目的，新疆銀行通過借助成熟銀行和咨詢公司先進理念，建立了全行數據需求管理體系、數據字典管理體系和基礎數據標準管理體系，將數據標準集成于項目全生命周期管理流程中。加強全行數據分析應用，建立新疆銀行風險監測系統、反洗錢系統，利用多維度基礎數據、聯合建模深度分析，為實現數據驅動銀行業務轉型發展邁出堅實的一步。

3.推進金融科技自主可控，從被動支撐走向主動賦能。作為一家發展中的城商行，新疆銀行加快推進核心技術創新攻關，努力實現關鍵業務系統自主可控。新疆銀行自主創新推出“個人賬戶風險監測系統”，該系統綜合運用大數據、流式計算、機器學習等技術構建了交易風險監測模型，可對客戶交易行為進行實時風險監測分析，及時識別和處置電信網絡詐騙、洗錢等風險，提升銀行反欺詐、反洗錢風控能力，有效保障了客戶隱私及資金安全。2022年初，在人民銀行烏魯木齊中心支行指導下，該系統成功上線并通過人民銀行2022年3月組織的新疆地區復審評選，2022年5月該系統已面向社會公示應用并入盒測試。

用好金融科技，賦能鄉村振興

有力支持新疆特色產業發展

1.推出農戶貸款，拓展涉農金融供給范圍。作為服務新疆區域經濟的年輕省級法人金融機構，新疆銀行積極支持“三農”產業發展。2017年成立之初，即對涉農業務進行初步嘗試，選擇個人農戶貸款為切入點，創新推出農戶貸款產品。農戶貸款聚焦農業小微企業、農業養殖戶缺少有效抵押擔保的難題，在確保風險可控前提下，從企業推薦、農戶準入、現場調查和個案申報等方面優化業務流程，將擔保方式優化為“合作社+核心企業保證”的模式，該方式具有門檻低、免抵押、方便快捷的優點。新疆天山皇牛農牧科技開發有限公司作為新疆銀行培育的養殖業代表企業，已成功形成以牛羊養殖、飼料生產、屠宰加工為龍頭，以規模養殖場為基地，以周邊農戶養殖為輻射點的“公司+基地+農戶”一體化農牧業循環經濟產業發展格局。截至2022年12月末，新疆銀行已通過此創新模式，累計發放個人農戶貸款1.95億元，貸款余額8858.79萬元。新疆銀行通過農戶貸款產品，有效破解了農業融資難、融資煩問題，進一步延伸了普惠金融服務半徑，完善了農業產業鏈服務，為農業產業發展引進了金融“活水”。

2.創新推出“棉農貸”，聚焦新疆地域特色產業發展。為助力自治區黨委政府提出的“八大產業集群”建設，新疆銀行選定棉花產業作為自治區“八大產業集群”里率先要突破的重要領域，研發了行內首款依托征信和棉農數據的“棉農貸”產品。該產品通過整合內外部數據，與金融科技公司聯合構建風險模型等方式，實現了對棉農貸款客戶貸前、貸中、貸后的全周期智能風險監控。通過與智棉平臺棉農的數據對接，獲取農戶棉花種植情況、交售信息、農業補貼等生產數據，向符合條件的棉農發放線上信用貸款產品。截至目前，棉農能自主完成貸款申請、審批、簽約、支用和還款等全流程環節。“棉農貸”產品的推出，標志著新疆銀行邁出了零售信貸數字化轉型的第一步，為新疆銀行金融科技賦能鄉村振興和數字化轉型工作打下堅實基礎。

創新金融服務，積極打造業技融合，

助力新疆銀行數字化轉型

1.數字信貸提升金融服務科技創新質效。新疆銀行積極借助金融科技力量，持續提升金融科技服務水平。通過與金融科技公司輕量化部署、聯合運營、共同建模的合作方式，合力打造出符合新疆銀行實際的數字信貸模式，實現了零售線下信貸業務向純線上模式的轉變。數字信貸改變了以物理網點渠道建設為中心的傳統渠道框架，變成以移動終端為主、物理渠道為輔的終端架構，有效拓寬了新疆銀行的產品展示和銷售渠道，提升了服務效率，為新疆銀行數字化轉型按下了快進鍵。同時，為新疆銀行零售信貸其他產品的研發提供了參考，對同類型產品在潛在風險識別、增強數據質量、改善風險管理流程、平衡效益與風險等方面增添了有益經驗，提升了新疆銀行在數字化信貸領域核心競爭力。

2.電子渠道建設打通“獲客、活客、黏客”新通道。新疆銀行以電子渠道建設為重要支撐，拓展服務范圍，增強服務力度，建立多層次、廣覆蓋服務體系，加速傳統業務和網絡金融的融合。新疆銀行采用“線上全流程”新模式，建設完成“互聯網車貸系統”，該系統通過線上開展車貸相關業務，大大提升了車貸便捷性。“互聯網車貸系統”的上線成為新疆銀行繼柜面、手機銀行等獲客方式外的重要信貸獲客電子路徑，有效完善新疆銀行多渠道營銷能力，為各渠道協同提供營銷服務能力打下基礎。同樣，新疆銀行通過加快產品服務向微信、手機App、網上金融超市等領域的遷移，借助網絡平臺打造銀行應用新場景，優化銀行服務模式，建立網絡金融服務體系，實現服務渠道多媒體化、輕量化和交互化，推動金融服務向云上辦、掌上辦轉型。

3.業技融合推動數字化轉型發展。為順應新疆銀行業務發展需要，著力培養科技與業務復合型人才，充分發揮科技對業務發展的賦能引領作用，新疆銀行提出建立科技與業務融合發展新模式。2022年，新疆銀行組建數字金融部，致力實現科技與業務深度融合，打破科技與業務間的壁壘，強化數字化轉型的業務價值導向。同時針對重大項目采取揭榜掛帥選拔優秀人才，組建柔性團隊，建立敏態機制，消除重大項目建設中業務與技術“兩張皮”現象，解決系統實現和業務期望不一致的問題。主動培育數字基因，使新疆銀行金融科技創新活力得到充分激發，加快數字化轉型的步伐。

新疆銀行始終堅持“立足新疆，服務新疆”，堅持貫徹落實自治區黨委政府各項重大舉措，在自治區黨委、人民政府的堅強領導下，努力發揮地方法人金融機構的優勢和作用，用逢山開路、遇水搭橋的沖勁、闖勁和拼勁，把各項工作抓實、抓好，在今后的業務發展中繼續加強支持地方經濟，服務一方百姓，深耕普惠小微業務沃土，加強普惠式金融發展，加大金融支持力度，為新疆區域經濟高質量發展注入強大動能，高質量、高標準推動新疆銀行各項工作取得新成效、再創新佳績，做有溫度有情懷的地方法人銀行。

（欄目編輯：魏亞楠）

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