為違法經營敲響警鐘 嚴打金融“無照駕駛”須再加力

                • 城市金融報
                • 2022-02-14 14:58:00

                嚴打金融業(yè)務“無照駕駛”,仍是今年金融監(jiān)管工作的重要內容之一。

                近日,中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦撰文表示,金融作為特許行業(yè),必須持牌經營。金融產品是“專賣品”,不是任意機構都可以賣的,不是想賣給誰就賣給誰的,也不是誰想買就能買的。“大V”通過社交媒體帶貨銷售金融產品必須持牌,否則屬非法金融活動。

                此番表態(tài)再次明確了對金融業(yè)務“無照駕駛”的強監(jiān)管態(tài)度,為無照經營、打擦邊球經營、違法經營敲響警鐘。

                2021年銀保監(jiān)會工作會議提出,“加大對非法金融及‘無照駕駛’打擊力度”;2022年銀保監(jiān)會工作會議再次提出,“堅持金融業(yè)務持牌經營規(guī)則,嚴厲打擊‘無照駕駛’行為”。連續(xù)兩年對此項工作作出部署,說明打擊金融“無照駕駛”任務很重,也很迫切。

                當前,金融領域數字化發(fā)展較快,互聯網與金融的深度融合,擴大了金融服務覆蓋面,提升了金融服務效率。但值得警惕的是,數字經濟的快速發(fā)展也使得非法金融活動傳播范圍更廣、速度更快、規(guī)制難度更大。

                同時,孫天琦表示,部分境外證券經營機構在未取得境內相關牌照、僅持有境外牌照的情況下,利用互聯網平臺向境內投資者提供境外證券投資服務,應認定為在我國境內“無照駕駛”,涉嫌非法金融活動。

                目前,“無照駕駛”的非法跨境金融服務主要包含跨境開立銀行賬戶等銀行服務、跨境證券投資服務、跨境銷售保險、跨境支付服務、跨境比特幣和ICO交易服務、跨境外匯保證金交易等。

                實際上,對于跨境金融服務,監(jiān)管層有非常明確的要求:已對外開放的金融業(yè)務,境外機構必須持境內相關牌照合法合規(guī)經營;而對于境內禁止的金融業(yè)務,以及未對外開放的金融業(yè)務,境外機構不得在境內經營。

                金融活,經濟活;金融穩(wěn),經濟穩(wěn)。金融行業(yè)對經濟和社會安全穩(wěn)定影響極大,必須堅守基本規(guī)矩,恪守持牌經營的基本原則,嚴禁“無照駕駛”。對任何違法違規(guī)開展實質屬于金融的經營活動,都要果斷采取措施,及時鏟除風險滋生的土壤。

                數字經濟條件下,金融牌照的地域邊界和客群邊界的實現,需要監(jiān)管部門下功夫。功能監(jiān)管要落地,不能說“牌照不是我發(fā)的,不歸我管”,人在“陣地”在。打擊互聯網平臺上的違法違規(guī)行為,一定要“打早”“打小”,因為互聯網上的散播、擴張速度很快。如果事前反應慢、事后被動處置,那么事后處置的公共資金的成本,個人消費者、個人投資者的財務成本,以及監(jiān)管部門、公安部門的資源耗費等成本將會很大。對于違法違規(guī)、非法金融活動必須重罰,嚴格追究刑事責任、民事責任。

                “十四五”時期,我國金融對外開放的大門會越開越大,但金融開放不等于無準入要求、不等于無監(jiān)管規(guī)矩。因此,在開放的同時,更應重視防范金融風險,不僅要防范“有照駕駛”中的“違規(guī)駕駛”,更要堅持準入管理,嚴禁“無照駕駛”。(安寧)

                關鍵詞: 金融無照駕駛 金融業(yè)務 金融監(jiān)管工作 違法經營

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