警惕非法“代理維權”侵害 選擇適當的金融產品或服務

近年來，一些非法組織或個人打著為消費者維權的旗號，推出“代理投訴”“代理退保”“代理處置信用卡債務”等所謂“代理維權”服務誘騙消費者，名為代理維權，實則牟取非法利益，嚴重損害消費者合法權益，擾亂金融市場正常秩序。北京銀保監局提示廣大消費者：擦亮慧眼，警惕非法“代理維權”陷阱。

陷阱第一步：非法“代理維權”組織或個人利用網絡論壇、微信朋友圈、網購平臺、短視頻等渠道，冒充法律工作者騙取消費者信任，打出“全額退保”“修復征信”“逃廢債務”“全額免息”等幌子，發布幫他人代理成功退保退息、逃避債務等的虛假案例，誘騙消費者委托其代理維權。

陷阱第二步：向消費者收取高額的“代理維權”咨詢費、手續費，要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯系方式等涉及個人隱私的重要身份信息和敏感金融信息。

陷阱第三步：唆使消費者無視合同約定，慫恿或替代消費者編造事實、偽造證據、提供虛假信息，并使用固定的投訴模板、千篇一律的投訴話術，以消費者代理人的身份向金融機構或監管部門投訴。

陷阱第四步：切斷消費者和金融機構、監管部門的有效聯系，慫恿或替代消費者采取纏訪鬧訪等過激行為。一些非法代理維權組織甚至采取誘騙、恐嚇等手段阻止消費者與金融機構正常協商，嚴重影響消費者的正常生活。

北京銀保監局提示您：不當維權面臨“四大風險”。

風險一：糾紛解決遭阻礙。“代理維權”的組織和個人一般不具備法律執業資格，對法律條文引用經常有明顯錯誤。其通過編造或歪曲事實進行惡意投訴，違背誠信甚至突破法律底線，不僅侵占消費者正當的維權渠道和資源，阻礙消費糾紛正常解決，還擾亂了金融市場正常秩序，甚至涉嫌違法犯罪。

風險二：信息泄露隱患多。“代理維權”的組織和個人一般會要求消費者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶、保險合同等敏感信息，給消費者造成個人信息被泄露及被非法利用的風險。有些團伙甚至擅自、惡意使用消費者個人信息辦理小額貸款、申請信用卡等。如果消費者想終止代理協議，還可能遭到騷擾、恐嚇。

風險三：經濟負擔更沉重。“代理維權”的組織和個人除收取高額的咨詢費、手續費外，還可能通過掌握消費者的銀行卡賬戶，截留侵占資金。同時，非法代理退保會使消費者處于退保后無保險保障的狀況。而非法代理信用卡維權則一般采取拖延償還信用卡欠款的方式進行，往往導致消費者需承擔逾期滯納金及罰息等后果。

風險四：征信污點影響大。當前，貸款、信用卡使用記錄等均已納入征信范圍。如果消費者輕信“代理維權”組織和個人的教唆，采取暫停或拒絕還款等行為，很可能因逾期產生不良信用記錄，導致個人信用受損，對后續申請銀行貸款、買房、買車甚至就業等產生不利影響。

北京銀保監局提醒廣大消費者，警惕非法“代理維權”侵害，依法理性維護自身權益：

一是選擇適當的金融產品或服務。廣大消費者應根據實際需求，結合自身經濟情況和風險承受能力，選擇適當的金融產品或服務，勿受“退舊保新”“高收益”等說辭誘導。如，購買保險產品要符合自身風險保障需求和經濟能力，使用信用卡或貸款類產品應考慮借貸成本和還款能力，投資理財產品時應符合自身風險偏好和風險承受能力。

二是拒絕非法代理維權行為。非法代理維權組織或個人以“代理維權”之名，捏造事實、違背合同約定，不僅擾亂正常金融秩序，甚至涉嫌尋釁滋事和敲詐勒索，突破法律底線。消費者應珍惜個人信用，警惕參與非法“代理維權”可能面臨的法律風險，不輕信虛假承諾，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實的惡意投訴。

三是依法理性維護自身權益。消費者在購買金融機構產品或享受服務過程中發生糾紛的，可以直接向金融機構投訴，主張民事權益。若消費者未能與金融機構通過協商解決糾紛，可以向行業調解組織申請調解。通過投訴、調解仍不能解決民事糾紛的，消費者可以根據合同約定，提請仲裁機構仲裁或向人民法院提起訴訟。

四是防止個人信息外泄。增強個人信息安全意識，保護好個人金融信息和家庭信息，避免出現信息外泄、信息盜用等風險，給自身信息安全埋下隱患。如發現合法權益受到不法行為侵害，應及時向公安機關報案。

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